경제적 자유를 좀 더 빠르게 - 절약에 대하여

경제적 자유는 행복한 삶을 위한 필수적인 조건입니다. 돈이 행복을 주진 않는다고 말하는 사람도 있겠지만 돈이 없음은 확실하게 불행을 가져다줄 수 있습니다. 돈이 없어 내 가족이 먹고 싶은 거 하고 싶은 거 못하고 포기해야 하는 상황이 온다면 과연 행복할 수 있을까요? 경제적 자유는 행복의 출발선에 설 수 있도록 해주는 최소한의 장치라고 생각합니다.

이전 포스팅에서 경제적 자유를 달성하기 위해서 얼마의 돈이 필요하며 목표 나이까지 얼마의 자산을 형성해야 하는지 계산해 보았습니다.

2021.08.13 - [경제적 자유에 관하여] - 경제적 자유를 달성하기 위해서는 얼마가 필요할까?

경제적 자유를 달성하기 위해서는 얼마가 필요할까?

미리 준비하지 않았거나 목표 자산이 큰 경우 생각보다 높은 목표 저축액에 놀라셨을 겁니다. 당장 목표 저축액을 달성하기가 요원하신 분들이 많으실 것 같습니다. 이를 해결하기 위해 가장 간편한 방법은 수입을 늘리는 방법입니다만 대부분이 직장인인 현실에서 월급을 단기간에 높이는 건 불가능에 가깝습니다. 그럼 당장 시도할 방법은 뭐가 있을까요?

절약의 효과

가장 빠른 효과를 볼 수 있는 방법은 바로 절약입니다. 월 300만 원을 버는 직장인을 예로 들겠습니다. 이 중 250만 원을 소비하고 50만 원을 저축하고 있습니다. 이때 연봉이 10% 상승하게 되면 월 30만 원의 추가 저축이 가능합니다. (물론 세금도 같이 늘어나기에 이보다는 적습니다만 간단하게 계산하겠습니다.) 그럼 저축 상승폭은 60%입니다. 아주 큰 상승이죠. 다만 연봉 상승은 보통의 경우 1년에 한 번 발생하며 상승폭은 대부분 3~5%에 그칩니다. 이보다 적은 경우도 많죠. 그럼 10% 상승에는 적어도 2~3년이 걸릴 수 있습니다.

반면 소비액을 250에서 220으로 줄이면 당장 30만 원의 추가 저축이 가능해집니다. 현재 월급의 10% 절약은 10% 연봉 상승과 같은 효과를 가져온다는 말입니다. 대부분의 경우 10% 연봉 상승보다 10% 절약이 빠르고 쉽습니다.

그 정도 절약이 불가능합니다.

대부분 필요한 곳에 사용하기 때문에 당장 절약할 곳이 없다고들 말하고는 합니다. 당연한 반응입니다. 그럼 극단적으로 말해보겠습니다. 특수한 사정에 의해서 현재보다 연봉이 10% 삭감될 경우 그 사람은 계속 마이너스 인생을 살게 될까요? 그렇지 않습니다. 사람은 다 적응하게 되어 있습니다. 연봉이 10% 줄어들면 그에 맞게 알아서 소비가 줄어들게 됩니다. 이를 이용하면 됩니다. 애초에 10% 적게 번다고 생각하고 미리 돈을 빼두면 남은 돈으로 충분히 생활이 가능합니다.

너무 궁상맞은 것 같습니다.

절약에 대해서 말하면 많은 사람들이 너무 궁상맞게 사는 게 아니냐고 합니다. 물론 사람에 따라 생각의 차이는 있지만 10% 정도 더 절약한다고 생활이 궁핍해지거나 궁상맞지는 않습니다. 그리고 조금이라도 젊어서 약간의 불편이 늙어서 겪는 불편보다는 나을 것입니다. 다시 말하지만 경제적 자유는 긴 인생에서 불행하지 않기 위한 장치입니다. 

젊을 때 약간 불편하면 어떻습니까? 젊어서 고생은 사서도 한다는 말도 있습니다. 택시 대신 버스를 타거나 좀 걸어도 젊어서는 크게 힘들지 않습니다. 

적절한 저축의 크기

버는 돈의 몇 퍼센트를 저축해야 하냐는 질문이 많습니다. 금융전문가라는 사람들은 보통 10%를 추천합니다. 하지만 이 수치는 너무 위험합니다. 저축 10%에는 너무 많은 전제 조건이 있습니다. 우선 적어도 60세까지는 일을 해야 하며 그 사이에 실직 기간이 없어야 합니다. 또한 퇴직 연금, 국민 연금 등이 건재하며 현재 지급 예정 금액이 문제없이 나와야 합니다. 물가도 3% 이내로 저속으로 상승해야 합니다. 게다가 내 월급도 적어도 물가 상승률 이상으로 60세까지 상승해야 합니다.

위 모든 조건이 만족한다면 10% 저축으로도 되겠지만 하나라도 틀어지면 불행이 시작될 수도 있는 겁니다. 그래서 저축은 최대한 많이 하는 게 좋습니다. 최소 30% 경우에 따라 50% 이상을 저축한다면 당연히 10%를 저축하는 것보다 몇 배나 빠르게 목표 자산에 도달할 수 있습니다. 10% 절약은 시작입니다.

마치며

저축의 필요성 및 효과에 대해서 말해보았습니다. 다음 포스팅에서는 10%의 절약이 힘든 분들을 위해서 제가 하고 있는 절약 방법에 대해서 정리해 보겠습니다.