경제적 자유를 달성하기 위해서는 얼마가 필요할까?

경제적 자유의 정의에 대해서 지난 포스팅에서 알아보았습니다.

2021.08.13 - [경제적 자유에 관하여] - 경제적 자유란 무엇일까?

경제적 자유란 무엇일까?

경제적 자유를 달성하기 위해서는 최종적으로 자본소득이 필요하다고 하였습니다. 그렇다면 과연 얼마의 자본소득이 발생하여야 경제적 자유를 달성할 수 있으며 이를 위해서는 얼마의 자본이 필요할까요? 정확하게 계산이 가능할까요?

경제적 자유에 필요한 자본은 얼마인가?

10억? 20억? 과연 사람마다 이 수치가 같을 수 있을까요? 당연히 사람마다 사는 지역, 생활 패턴, 가족 수등 모든 상황이 다르기에 정확하게 얼마가 필요하다고 할 수 없습니다. 그럼 정확한 계산은 불가능할까요? 결론을 말씀드리면 아래 공식들에 의해서 계산이 가능합니다.

경제적 자유 달성에 필요한 자본을 계산함에 있어서 첫 번째 단계는 나에게 필요한 생활비를 정확하게 계산하는 것입니다. 이는 사람마다 다르기에 자신의 상황과 지향점에 따라 정하시면 됩니다. 생활비를 작게 계산하면 경제적 자유 달성을 위한 최종 목표가 작아지기에 더 빠른 달성이 가능할 것이고, 크게 계산하면 조금 느리더라도 달성 이후 더욱 풍족한 생활이 가능할 것입니다.

이 글에서는 목표 생활비를 200만 원으로 계산하겠습니다. 이를 1년으로 환산하면 연간 2400만 원의 비용이 필요합니다. 경제적 자유는 일정 기간이 아닌 사망 시까지 이어져야 하므로 2400만 원이 기초 자금을 손상시키지 않는 선에서 발생하여야 합니다. 자산 수익에는 여러 가지 방법이 있지만 가장 대표적인 배당주와 부동산을 기준으로 하면 최소 연 수익률 4%를 기대할 수 있습니다. 이 경우 2400만 원의 수익이 발생하는 자산은 25를 곱한 값입니다. 고로 월 생활비 200만 원이 목표인 분은 자산 6억이 필요하게 됩니다. 목표 생활비가 300만 원인 경우는 같은 방법으로 9억의 자산이 필요합니다. 공식은 아래와 같습니다.

목표 자산 = (월 생활비 * 12) * 25

경제적 자유를 언제 달성할 수 있는가?

위에서 경제적 자유를 위한 목표 자산이 정해졌습니다. 이 목표 자산에서 현재 자산을 빼주세요. 그리고 이를 내가 일할 수 있는, 혹은 일하고 싶은 연수로 나눠주세요. 그리고 이를 12로 나누면 월 목표 저축액이 나옵니다. 이를 공식화하면 아래와 같습니다.

월 목표 저축액 = (목표 자산 - 현재 자산) / 일할 수 있는 연수 / 12

목표 자산이 6억이고 현재 자산이 5천만 원인 30대 직장인을 예를 들어 보겠습니다. 이 직장인은 60세까지 일하기를 원합니다. 이를 위 공식에 대입하면 월 153만 원가량의 계산이 나옵니다. 지금부터 153만 원씩 저축 시 60세에 원하는 목표에 도달하실 수 있습니다.

목표 저축액이 너무 크신가요?

목표 자산 및 목표 저축액 공식을 가만히 보시면 목표 저축액을 줄이는 방법이 여러 가지가 있습니다.

월 생활비 - 생활비가 작을수록 목표 자산이 작아집니다. 그러므로 요즘 많은 관심을 받고 있는 미니멀리즘을 목표로 하여 생활비를 줄일 수 있다면 목표 달성의 기준점이 작아지며 달성 기간도 짧아질 수 있습니다.

현재 자산 - 당연히 현재 자산이 클수록 목표 저축액이 작아집니다. 다만 이는 지금 시작하는 입장에서는 조절할 수 없습니다. 이 값이 크신 분들은 과거의 나에게 감사인사를 해주세요.

일할 수 있는 연수 - 일할 수 있는 기간이 많이 남아 있을수록 목표 저축액이 작아질 수 있습니다. 빠르게 시작해야 하는 이유입니다. 반대로 저축액을 똑같이 하면 일하는 기간을 줄일 수 있습니다. 빠르게 은퇴하여 경제적 자유 하에 원하는 생활을 할 수 있습니다.

그래도 너무 목표가 멀어 보이시나요?

사실 위 계산식의 저축액보다 적은 액수로 달성이 가능하며 더 빠른 기간 안에 달성이 됩니다. 그 이유는 자산 축적 과정에서 자산 소득이 발생하기 때문입니다. 이러한 자산 소득이 복리로 불어나기 때문에 더 빠르게 달성이 가능합니다. 또한 대한민국의 경우 국민연금, 기초연금, 퇴직연금 등의 제도가 있어 월 목표 생활비보다 적은 금액으로 생활이 가능합니다.

다만 이러한 내용을 위 계산에 넣지 않은 이유는 보다 안전한 자유를 위해서입니다. 자산 소득, 연금 수령액 등 모든 것들은 현재 정확하게 정해지지 않은 내용입니다. 그러므로 최대한 보수적으로 목표를 잡고 나머지를 추가 소득으로 생각하시면 더욱 빠르고 안전한 자유를 달성하실 수 있습니다.

마치며

경제적 자유는 모두에게 필요하며 행복한 노후를 위한 최소한의 장치입니다. 혹자는 사람이 일을 해야 행복하다고 하는데 저도 동의합니다. 경제적 자유는 일을 하지 않고 놀기 위해서 달성하는 목표가 아닙니다. 내 자유의지로 내가 하고 싶은 일을 경제적 보상과 관계없이 하기 위한 장치입니다. 생활에 걱정이 없을 때 보수와 상관없이 내가 진정으로 하고 싶은 일을 걱정하지 않으면서 할 수 있습니다. 이를 위해 저도 경제적 자유를 위해 노력하고 있으며 앞으로 이를 위해 많은 내용을 정리해 보겠습니다.